Kìron Partner per delineare una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti in Liguria attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas nel I semestre 2024 e li ha confrontati con l’anno precedente analizzando in particolare: scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.
Scopo finanziamento
L’acquisto della prima casa in Liguria è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 93,2% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta l’1,3%. Chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta lo 0,4% del totale. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono il 5,1%.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per acquisto della seconda casa del +3,7%, liquidità del +0,4% e un calo per l’acquisto della prima casa del -3,5%, consolidamento del -0,5%. Pressoché invariate le altre finalità.
Tipologia di tasso
Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Liguria il 99,2% dei mutuatari ha optato per un prodotto a tasso fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a tasso misto con lo 0,4% delle preferenze.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +7,8% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -6,7%. Invariati gli altri prodotti.
· Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o Bce) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
· Tasso variabile con Cap: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
· Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIRS).
· Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.
Durata del mutuo
A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,6 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,7 anni.
In Liguria la durata media è pari a 26,1 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26 anni.
Segmentando per fasce di durata, emerge che il 60,8% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 16,5% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 12,7% ricade nella durata 16-20 anni, il 10,1% si colloca nella fascia 10-15 anni.
Importo del mutuo
Nel I Semestre del 2024 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 114.900 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 114.500 euro.
In Liguria il ticket medio è risultato pari a circa 90.300 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 95.300.
Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità.
Il 9,7% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50.000 €. Il 59,5% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 €. Il 23,2% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 € a 150.000 €. Il 5,9%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 €. La percentuale dei mutui che superano i 200.000 € è pari a 1,7%.
