Kìron Partner per delineare una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas nell’anno 2023 e li ha confrontati con l’anno precedente analizzando in particolare: scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.
Scopo
L’acquisto della prima casa in Liguria è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 96,4% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta l’1,2%. Le operazioni di consolidamento dei debiti costituiscono lo 0,2%. Chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta lo 0,2% del totale. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono l’1,9%.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per l’acquisto della prima casa del +1,7% e un calo per acquisto della seconda casa del -1,4%, liquidità del -0,3%, invariate le altre finalità.
Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Liguria l’88,5% dei mutuatari ha optato per un prodotto a tasso fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a tasso variabile con il 10,0% delle preferenze.
Tasso
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +18,9% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -15,6% a tasso variabile con Cap del -3,1%, invariati gli altri prodotti.
- Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o Bce) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
- Tasso variabile con cap: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
- Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIrs).
- Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.
Durata
A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,7 anni, mentre nell’anno precedente era pari a 26,1 anni. In Liguria la durata media è pari a 25,9 anni, mentre nell’anno precedente era pari a 25,2 anni.
Segmentando per fasce di durata, emerge che il 56,5% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 20,6% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 13,9% ricade nella durata 16-20 anni, il 9,1% si colloca nella fascia 10-15 anni.
Importo
Nel 2023 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 115.200 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 121.700 euro. In Liguria il ticket medio è risultato pari a circa 92.600 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 100.400.
Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità. L’8,6% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50.000 €. Il 59,8% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 €. Il 23,4% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 € a 150.000 €. Il 6,7%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 €. La percentuale dei mutui che superano i 200.000 € è pari a 1,4%.
